Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вопрос по поручительству». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам является поручительство, сущность которого заключается в том, что поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.
В договор поручительства можно включить условие о праве поручителя на односторонний отказ от договора в случае неуплаты вознаграждения за выдачу поручительства. Не секрет, после подписания договора о поручительстве ответственность поручителя по кредиту вступает в законную силу. Надеясь, на формальность договорной процедуры, поручитель забывает о возможных последствиях в свой адрес. Проблемы возникают, когда заемщик перестает вносить оплату по долгу и банк оповещает о необходимости возместить чужой кредит.
Содержание:
Поручитель получит все права кредитора, если погасит долг
Вопрос: Обязательство по оплате поставленных товаров, обеспеченное поручительством, планируется заменить заемным обязательством. Могут ли поставщик и покупатель предусмотреть в соглашении о новации сохранение действия поручительства?
Конечно. Дело в том, что поручитель несет прямую ответственность за исполнение заемщиком обязательств, что уже предполагает получение всей полноты информации о характере такого исполнения. Для получения необходимых данных можно обратиться напрямую в банк. Для этого требуется подготовить и направить заявление, в котором указать номер кредитного договора, данные о личности заемщика, поручителя, включая его паспортные данные. Банк предоставит всю информацию в письменном виде.
Поручитель должен оценить степень риска до заключения договора. При этом у кредитора нет обязанности проверять финансовое состояние поручителя. Закон не ставит возможность заключить договор поручительства и обязанность поручителя нести солидарную ответственность с должником в зависимость от платежеспособности поручителя либо наличия у него имущества, достаточного для того, чтобы исполнить такое обязательство.
Ст. 363 ГК РФ регламентирует принцип действия института поручительства. Так, поручитель несет солидарную ответственность вместе с заемщиком. Что это значит? Если должник отказывается выплачивать задолженность или не может этого сделать по объективным причинам, то погашать долг перед банком будет поручитель (если их несколько – поручители).
Обеспечительная функция поручительства заключается в том, что для кредитора увеличивается вероятность исполнения обязательства, так как в случае его нарушения должником кредитор может предъявить требования не только к нему, но и к поручителю. То есть, в отличие от залога, когда кредитор действует по принципу римского права «верю не лицу, а вещи» и предоставляет должнику реальный (обеспеченный имуществом) кредит, в данном случае предоставляется личный (основанный лишь на доверии) кредит. Ниже будут рассмотрены часто задаваемые поручителями вопросы, связанные как с самим поручительством, так и с его последствиями.
При заключении договора поручительства его стороны действуют на свой страх и риск. Ошибки при исполнении и оспаривании договора лишают кредитора денег, а поручителя — возможности защититься от необоснованных требований. Чтобы не проиграть, достаточно учесть несколько опасных моментов поручительства.
Встречаются ситуации, когда по договору поручительства выступает не один, а несколько поручителей. В таком случае поручитель, оплативший долг кредитору, может требовать взыскания денег как от должника, так и от других поручителей. Поручитель не может находиться в худшем положении, чем первоначальный кредитор. Поэтому он вправе взыскивать с должника и иных поручителей задолженность в сумме, которую он оплатил вместо должника.
Суды не всегда однозначно подходят к вопросам трактовки условий договоров поручительства, сроков их действия, судебной защите прав поручителей и кредиторов.
Поручительство не предусматривает встречного исполнения со стороны кредитора в пользу гарантирующего лица. Кредитор не обязан устанавливать, выгодна сделка для поручителя или нет.
Если заемщик не выплачивает задолженность, то кредитно-финансовая организация вправе требовать от поручителя:
- Выплаты суммы основной задолженности;
- Выплаты начисленных процентов;
- Оплаты примененных штрафных санкций;
- Оплаты судебных неустоек.
Ответ на этот вопрос всецело зависит от кредитной политики конкретного банка. Но основное значение будут иметь анализ и оценка материального положения поручителя, уровень рисков по обеспеченному поручительством кредиту, объем вероятных последствий в случае привлечения поручителя к ответственности. Как правило, поручительство по небольшому потребительскому кредиту не является препятствием для оформления поручителем ипотеки на свое имя. Но поручительство по ипотеке может серьезно повлиять на решение банка.
Прекращение поручительства или когда поручителю можно выиграть в суде у банка.
Сотрудники отделов по борьбе с задолженностями часто грозятся привлечь гаранта по кредиту к уголовной ответственности по статьям УК РФ 177-ой «Уклонение от оплаты кредита» и 159-ой «Мошенничество». Тут поручитель должен понимать, что подобные разговоры больше имеют цель психологического давления, т.к. факт мошенничества рассматривается только при наличии неоспоримых доказательств, или, когда заемщик не совершил ни единого платежа, а его поручитель имеет с ним связь (руководитель-подчиненный). Уголовная ответственность по статье 159 Уголовного кодекса применяется в отношении кредитов на серьезные денежные суммы. Статья 177 УК РФ действует только тогда, если судом уже вынесено решение о взыскании.
По общему правилу новация прекращает и дополнительные обязательства, связанные с первоначальным. В то же время стороны своим соглашением могут предусмотреть сохранение в силе дополнительных обязательств, существовавших между ними (п. 3 ст. 414 ГК РФ, п. 6 Информационного письма ВАС РФ от 21.12.2005 N 103). Подскажите, поручитель умер, на него было возложено обязательство вернуть сумму долга 500 000 дол. наследники будут насл..
Пять опасных моментов поручительства
После решения суда ответ за погашение долга несет и заемщик и поручитель, т.е. сотрудники ФССП могут поставить ограничение на выезд для любого из должников. Запрет актуален в течение полугода и не имеет автоматической пролонгации. Дополнительный договор с кредитором или с исполнительными органами о внесении минимальной ежемесячной суммы, например в 400 рублей, помешает приставам продлить запрет на выезд.
Поручительство же представляет собой обязательство третьего лица (поручителя) отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его обязательства (ст. 361 ГК РФ). Таким образом, поручительство, данное поручителем по первоначальному обязательству (по оплате поставленных товаров), не является обязательством, существовавшим между кредитором и должником.
Внимание! Поручительство позволяет банку снизить риски кредитования, что отражается на условиях предоставления займа – процентной ставке, периоде погашения и кредитном лимите.
Одним из наиболее распространенных способов обеспечения обязательства является поручительство. Большинство договоров поручительства заключается, как правило, в обеспечение кредитных обязательств. Суды не всегда однозначно подходят к вопросам трактовки условий договоров поручительства, сроков их действия, судебной защите прав поручителей и кредиторов. За последние годы судебная практика сформировала ряд позиций, которые помогут юристам разрешить спорные вопросы, связанные с договором поручительства.
Прекращение поручительства по кредиту
Действующее законодательство устанавливает, что поручитель и заемщик могут нести не только солидарную, но и субсидиарную ответственность. Второй вид получил меньшее распространение, поскольку для его действия банку необходимо доказать, что у должника, действительно, отсутствует возможность выплаты долга.
В моей адвокатской практике было несколько случаев, когда по данным основаниям было отказано в удовлетворении исков кредиторов.
На момент просрочек по кредиту закон не обязывает банка-кредитора передавать информацию в БКИ о поручительстве, но и не запрещает этого. Однако участие в судебном разбирательстве и присвоение после него статуса должника (и у заемщика, и у поручителя) в любом случае негативно отразится на кредитной истории. Проверить свою кредитную историю можно перейдя на сайт партнера БКИ.
Вопрос: Обязательство по оплате поставленных товаров, обеспеченное поручительством, планируется заменить заемным обязательством. Могут ли поставщик и покупатель предусмотреть в соглашении о новации сохранение действия поручительства?
Приставы могут рассчитывать на продажу недвижимого имущества поручившегося лица по кредиту, кроме случаев, когда это единственное жилье, в т.ч. земельный участок, на котором оно расположено. Незаконно требовать с гаранта кредита погасить долг заемщика, продав личные вещи, предметы домашнего обихода, средство передвижения инвалида, домашний скот, инструменты для труда. Другие виды активов могут быть изъяты в пользу удовлетворения судебного решения.
Банку, по сути, все равно, кто именно будет погашать кредит. Вопрос возможности поручителя погасить кредит за заемщика – вопрос частных взаимоотношений этих двух сторон. Однако досрочное погашение кредита требует подготовки заемщиком заявления в банк о своих намерениях, чего поручитель вместо заемщика сделать не может, а значит, фактически лишен права официально рассчитаться по всей задолженности вместо основного должника. Задача решается двумя основными путями: заемщик пишет заявление, а поручитель вносит всю сумму в погашение кредита, либо поручитель договаривается с банком в индивидуальном порядке и, если банк пойдет навстречу, погашает кредит.
Законодательством предусматривается несколько разновидностей обеспечения исполнения обязательств при оформлении кредита – залог и поручительство. Под вторым видом понимается выполнение поручителем обязательств, предусмотренных кредитным договором.
Кредитор не обязан проверять платежеспособность поручителя
Меняет: Background-color // .bgDefault — цвет фона по умолчанию Меняет: Background-color // .leftMenu__backround1 — левое меню. верхний блок Меняет: Background-color // .leftMenu__backround2 — левое меню. центральный блок Меняет: Background-color // .leftMenu__backround3 — левое меню.
Да, может. Поручительство само по себе не ограничивает поручителя в правах. Но следует учесть, что такой статус оказывает влияние на оценку банком материального положения и платежеспособности потенциального заемщика. Планирующий взять кредит поручитель должен сообщить банку о том, что является поручителем, а банк, соответственно, учтет это обстоятельство. Шансы поручителя на кредитование выше, чем у заемщика, планирующего взять второй кредит, но ниже, чем в лиц, не имеющих кредиты и не являющихся поручителями.
К сказанному следует добавить, что срок существования поручительства не является сроком исковой давности, и правила о восстановлении срока или перерывах в его течении к нему не применяются. Поэтому в банковской, например, практике при предоставлении кредита под поручительство возникает проблема определения платежеспособности поручителя, поскольку данный фактор играет большое значение в случае предъявления требований к поручителю при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства заемщиком.